Não há resposta universal — depende da sua idade, tempo de contribuição em 13/11/2019, histórico de salários no CNIS e quanto tempo você está disposto a contribuir antes de pedir. Em geral, o pedágio de 100% paga o maior valor (100% da média dos salários, sem coeficiente redutor), mas exige tempo adicional que pode atrasar a aposentadoria em vários anos. A regra dos pontos costuma ser vantajosa para quem começou a trabalhar cedo e teve carreira contínua. A idade mínima progressiva atende quem tem o tempo de contribuição completo mas pontuação baixa. Cada caso possui particularidades que exigem análise individualizada por um advogado, com simulação comparativa entre todas as regras possíveis.